SALAH satu
sebab mengapa orang ramai terjerumus dalam scam ialah kerana kegagalan mengenal
pasti sesuatu skim itu adalah scam. Mungkin disebabkan cetek ilmu kewangan dan
pelaburan, ramai yang tidak tahu pelaburan mana yang bagus, yang biasa dan yang
scam. Ramai juga yang melabur kerana terpesona dengan ayat-ayat indah yang
ditabur oleh pengusaha scam!
Sebenarnya,
tidak susah untuk mengenal scam. Ada beberapa petunjuk yang boleh diikuti.
-
Pertama, semak laman web Bank Negara (BNM) – List of Licensed Financial Institutions.
Jika nama syarikat tersebut tidak tersenarai, ia tidak mempunyai lesen dan juga
kebenaran untuk menawarkan produk kewangan di Malaysia. Ini bermakna syarikat
tersebut telah melanggar undang-undang, oleh itu risiko untuk melabur dengannya
amat tinggi. Jika skim pelaburan itu gagal, besar kemungkinan semua wang
pelabur akan terus lesap.
- Kedua,
lihat pulangan pelaburan (ROI) yang diberikan oleh skim tersebut. Walaupun kita
semua sememangnya mahukan ROI yang tinggi, pulangan itu mestilah angka yang
munasabah dan masuk akal. Jika para pelabur bertaraf dunia seperti Warren
Buffett dan George Soros pun memberi pulangan hanya 20 peratus hingga 34
peratus setahun, adakah munasabah dan masuk akal orang yang tidak pernah
dikenali dapat memberikan pulangan lebih tinggi?
Saya
boleh sahkan yang sukar untuk mendapat pulangan melebihi 15 peratus setahun
secara konsisten di Malaysia (dan juga di seluruh dunia). Jadi mana-mana skim
yang menjanjikan pulangan melebihi 15 peratus setahun adalah amat mencurigakan.
Sebagai
contoh, scam Swisscash memberikan pulangan 20 peratus sebulan (240 peratus
setahun)! Walaupun ROI ‘skim’ ini amat menarik, sudah tentu ada yang tidak kena
dengan pulangan yang tinggi menggunung itu. Umpamanya pasukan bola sepak
Kampung Seri Wangi mengalahkan pasukan Barcelona 10–0!
- Ketiga,
jika pulangan diberikan begitu tinggi dan menarik, sudah tentu semua media
massa di Malaysia dan di dunia termasuk CNN, Fortune dan Forbes akan memberi
liputan meluas kepada pengurus dana tersebut. Takkanlah media massa dunia (yang
tahu semua pelaburan lain) begitu buta sehinggakan tidak pernah mendengar
pulangan yang sebegitu hebat? Jadi jika tidak ada liputan oleh media massa
(bukan hanya dalam Facebook dan YouTube!) maka sekali lagi skim itu amat
mencurigakan.
Jika
pelaburan tersebut memberikan pulangan bulanan/mingguan/harian, maka besar
kemungkinan ini adalah scam.
-
Keempat, jika satu pelaburan, dana itu perlu mempunyai prospektus dan laporan
tahunan. Maklumat seperti objektif dana, sejarah, pulangan, risiko, kegunaan
wang yang dikutip, nama pengurus, kelayakan pengurus dan pengalaman pengurus
mestilah ada dalam dokumen tadi, bukan main sebut mulut sahaja. Maklumat ini
penting untuk kita membuat analisis dan penyelidikan tentang skim tersebut.
- Kelima,
dana itu juga perlu mempunyai auditor dan trustee. Nama, pengalaman serta
kelayakan mereka mesti jelas dan bukan main sebut nama saja. Kedua-duanya
adalah kritikal kerana tanpa mereka, tidak ada siapa memantau dana yang
dikutip. Ini situasi yang amat membahayakan untuk pelabur. Si pengurus boleh
melakukan apa saja dengan wang yang dikutip – beli kereta baru, melancong ke
Tokyo, kahwin lagi satu!
- Keenam,
sudah tentu nama syarikat dan pelaburan tersebut tidak boleh ada dalam senarai
hitam BNM dan/atau Suruhanjaya Sekuriti. Jika ada, lupakan saja ‘pelaburan’
tersebut.
Jangan
lupa juga yang kebanyakan scam ini telah menukar nama syarikat, nama
‘pelaburan’ atau alamat laman web (URL) untuk menutup langkah-langkah gelap mereka.
Sebagai contoh, scam UFun kini ditukar nama menjadi Unascos. Jadi kalau si
pengurus dan konco-konco masih orang yang sama, lupakan juga ‘pelaburan’
tersebut.
-
Ketujuh, untuk pengetahuan anda, syarikat Sdn. Bhd. sebarangan tidak boleh
mengutip wang pelabur tanpa lesen dan kebenaran daripada BNM. Hanya bank,
syarikat unit amanah, syarikat insurans, pengendali takaful dan penyedia
perkhidmatan pengiriman wang yang boleh bertindak demikian. Ini bermakna
‘pelaburan’ seperti UFun/UToken, Unascos, Mecca Fund dan HighwayGroup Resources
(HGR) telah menyalahi undang-undang Malaysia.
Syarikat
Sdn. Bhd. juga tidak boleh menawarkan atau menjual sahamnya kepada orang ramai.
Hanya syarikat yang disenaraikan di Bursa Malaysia dibenarkan berbuat demikian.
Jadi mana-mana syarikat (sama ada baru ditubuhkan atau sudah wujud) yang
menawarkan atau menjual sahamnya kepada orang ramai – melalui ceramah, seminar,
Facebook atau emel – telah menyalahi undang-undang Malaysia.
-
Kelapan, jika ini peluang perniagaan MLM (boleh rekrut downline), syarikat
tersebut perlu ada lesen jualan langsung. Jika tidak ada, syarikat tersebut
telah menyalahi undang-undang Malaysia.
-
Kesembilan, jangan juga lupa setiap pelaburan yang memberikan pulangan tetap
seperti Fixed Deposit adalah haram dalam Islam. Ini bermakna banyak skim yang
tengah panas sekarang termasuk HGR adalah haram.
Seperti
yang anda boleh lihat, kebanyakan ‘pelaburan’ yang diuar-uarkan melalui
Facebook, Internet dan emel tidak mempunyai dokumen-dokumen yang disebut di
atas. Oleh itu, besar kemungkinan pelaburan itu tidak betul dan tidak sah. Ini
bermakna risiko untuk ‘pelabur’ dalam skim-skim tersebut adalah tinggi dan
peluang untuk mereka menanggung kerugian teramat tinggi.
Walaupun
pengusaha scam memberikan pelbagai alasan mengapa skim mereka unik, betul dan
sah, malah menjanjikan bulan dan bintang dan tidak teragak-agak menggunakan
ayat-ayat agama untuk menarik hati dan wang pelabur, besar kemungkinan ia
adalah scam jika tidak mempunyai perkara-perkara yang saya nyatakan.
Memang
mengelirukan apabila pengusaha scam sering menggunakan pelaburan atau
perniagaan yang sah sebagai topeng. Sebagai contoh, Genneva, Pegasus Bullion
dan Emas ETA menggunakan emas sebagai topeng. UFun menggunakan mata wang
digital sementara Mecca Fund menggunakan bisnes hotel di Mekah sebagai topeng
dan penarik. Sebenarnya, pelaburan dan/atau bisnes tersebut tidak wujud atau
wujud pada nama sahaja.
Apabila
kita bertanya tentang dokumen atau lesen tertentu, ayat yang biasa digunakan
pengusaha scam ialah: “Permohonan telah dibuat dan hanya menunggu kelulusan”.
Ayat ini tidak boleh dipakai kerana selagi kelulusan bertulis tidak diterima,
mereka tidak boleh beroperasi. Sebagai contoh, scam HGR mengaku mereka telah
menubuhkan Koperasi Persatuan Bersatu Berhad atau KPBB untuk menghalalkan scam
mereka. Realitinya, HGR belum mendapat kelulusan daripada Suruhanjaya Koperasi
(dan sudah pasti tidak akan mendapat kelulusan tersebut). Tetapi ahli koperasi
serta wang pelabur sudah dikutip! Ini menyalahi undang-undang.
Umpan
lain yang sering digunakan oleh pengusaha scam untuk menarik perhatian pelabur
baharu ialah mendakwa sudah ramai VIP termasuk isteri menteri dan kerabat
diraja, artis, doktor dan profesor menyertai skim mereka. Ada juga mendakwa
sudah bertemu dengan CEO skim tersebut dan boleh mengesahkan dia seorang yang
jujur, baik hati dan tidak akan menipu sesiapa. Jika CEO itu orang Melayu, maka
ayat, “Takkanlah dia nak tipu orang Melayu pula?” akan diulang berkali-kali.
Ada juga
pengusaha scam yang membuat ‘kerja sosial’ atau CSR untuk menampakkan kebaikan
dan kejujuran mereka. Ini termasuklah menderma kepada anak yatim dan mereka
yang ditimpa kecelakaan. Langkah sebegini telah dilakukan oleh scam YSLM, UFun
dan juga Tok Belagak (pengusaha skim Emas ETA). Sebenarnya, mereka ini tidak
rugi apa-apa apabila memberikan derma tersebut sebab wang itu bukan wang
mereka! Wang itu dikutip daripada ‘pelabur’!
Jadi
janganlah tertipu akan ayat-ayat dan lakonan mereka ini kerana semua itu adalah
tirai untuk menutup usaha serong mereka.
PENULIS ialah penceramah dan mentor
pelaburan terkenal yang boleh diikuti menerusi akaun Facebook, Azizi Ali Mentor
Wang.
